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民间借贷

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民间借贷不再任性,一不小心就是犯罪!

日期:2020-01-14类型:民间借贷
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自最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知后,原本“放荡不羁”的民间借贷初步有了水与火的界限。
 
为依法惩治非法放贷犯罪活动,切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定,有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动,保护公民、法人和其他组织合法权益。对违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的民间借贷,依照《刑法》第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。
 
 
《刑法》第二百二十五条第(四)项规定为:“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”。
 
首先,“经常性地向社会不特定对象发放贷款”,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上,当然借期届满后延期的仍按1次计算。
 
其次,其行为系以超过36%的年利率非法放贷。但单次非法放贷年利率未超过36%的,定罪量刑时不计入。
 
再次,同时满足《刑法》第二百二十五条规定的“情节严重”的标准:
1.个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;
2.个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;
3.个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;
4.造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的;
5.达到以上“情节严重”五倍的,或者造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的视为“情节特别严重”;
6.非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近(相应数额、数量标准的80%以上)“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起点标准,同时又满足(2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上之一的)可以分别认定为“情节严重”“情节特别严重”。
 
 
另外,非法放贷数额以实际出借的本金认定,介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的均计入实际年利率。放贷人实际收取的除本金之外的全部财物一并计入违法所得。
 
当然仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金,不得认定非法经营罪。但通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款,将社会人员吸收为单位内部人员,再向其发放贷款的,或者向社会公开宣传,同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的除外。
 
 
最后,关于累进和数罪。
1.非法放贷行为未经处理的,非法放贷次数和数额、违法所得数额、非法放贷对象数量等应当累计计算。
2.为从事非法放贷活动,实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为,构成犯罪的,应当择一重罪处罚。
3.为强行索要因非法放贷而产生的债务,实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为,构成犯罪的,应当数罪并罚。
4.纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务,尚不单独构成犯罪,但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的,应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。
5.有组织地非法放贷,同时又有其他违法犯罪活动,符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的,应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。
6.黑恶势力非法放贷的,据以认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准,可以分别按照《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第二条规定中相应数额、数量标准的50%确定;同时具有《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第三条第一款规定情形的,可以分别按照相应数额、数量标准的40%确定。
 
 
民间借贷的罪与非罪再依据法发〔2011〕155号《最高人民法院关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》配合《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法(2011修订)》的规定,一切便清晰可辨。